Ventajas y consejos al separar tus finanzas personales de las de tu negocio

Cuando se trata de administrar un negocio es esencial separar las finanzas personales del negocio. Aunque puede parecer fácil combinar ambas, esta práctica puede tener consecuencias negativas a largo plazo. 

En este post vamos a ver la importancia de separar las finanzas corporativas de las finanzas personales y cómo hacerlo de la manera más efectiva con el apoyo de una asesoría financiera para autónomos.

Ventajas de separar tus finanzas personales del negocio

La mezcla de finanzas personales y empresariales es un error común que muchos emprendedores cometen. Sin embargo, es fundamental comprender que tu negocio y tú como persona son entidades completamente diferentes. Por tanto, debes mantener las finanzas separadas para poder tener una visión más clara de la salud financiera de tu empresa. Estas son las principales ventajas que vas a obtener si separas estas dos áreas:

1ª Ventaja: las cuentas son mucho más claras.

Separar las finanzas personales del negocio simplifica mucho la contabilidad. Cuando no hay una superposición con tus finanzas personales es mucho más fácil llevar un registro preciso de los ingresos y gastos de tu negocio. Al tener cuentas bancarias y tarjetas de débito/crédito separadas para cada una de estas áreas, puedes realizar un seguimiento mucho más eficaz de los flujos de efectivo y los gastos relacionados con tu actividad empresarial.

2ª Ventaja: reduces la posibilidad de cometer un error.

Mantener las finanzas de tu empresa y las personales separadas te ayudará a evitar posibles errores y confusiones, ya que, al mezclarlas, existe un mayor riesgo de cometer errores en la Declaración de la Renta y el cálculo de los gastos deducibles. Si separas las dos contabilidades te aseguras de que todos los gastos comerciales se documenten de manera adecuada y no pasarás por alto deducciones importantes.

3ª Ventaja: proteges tu patrimonio.

Otra ventaja importante de separar las finanzas es proteger tus activos personales. Si no tienes una separación clara entre tus finanzas personales y empresariales, te expones a un mayor riesgo en caso de litigios o deudas comerciales. Al mantener las finanzas separadas, los activos personales, como tu vivienda o tus ahorros, estarán protegidos en caso de que tu negocio empiece a tener problemas.

Otras ventajas que puedes obtener separando tus finanzas personales son:

• Mayores beneficios en las condiciones de una cuenta específica para negocios.

• Te permite fijar un salario fijo que recibirás todos los meses.

• Optimizar los gastos y evitarás dejar a tu negocio sin fondos.

• Podrás realizar previsiones a corto y medio plazo.

• Tendrás más facilidad para acceder a créditos.

• Podrás saber más fácilmente la rentabilidad del negocio.

• Al disponer de datos reales sobre tu empresa podrás tomar mejores decisiones.

¿Cómo separar los gastos personales de los profesionales?

Vamos a ver cómo separar las finanzas de tu negocio de tus finanzas personales de una manera sencilla y práctica:

Paso 1: crea cuentas bancarias separadas.

Es muy importante abrir una cuenta bancaria exclusivamente para tu negocio. Utiliza esta cuenta para depositar los ingresos comerciales y pagar los gastos relacionados con el negocio (empleados, proveedores, etc). De manera similar, asegúrate de tener una cuenta bancaria personal para tus finanzas personales. Evita transferir dinero entre estas cuentas, a menos que sea un salario o un retiro adecuadamente registrado.

Lo más habitual es disponer de 2 cuentas separadas, pero nosotras te recomendamos que tengas 4. Aparte de la cuenta corriente del negocio, deberías tener una cuenta de ahorro para el fondo de emergencia, a la que traspasarás cada mes la parte de impuestos correspondiente a los ingresos de la empresa. También una parte proporcional del dinero que se ha generado al mes para tener un colchón para imprevistos o realizar inversiones.

Además de la cuenta personal, también os recomendamos abrir una cuenta de ahorro para tu fondo de emergencia personal, aquí vas a reservar dinero en caso de que te surja un gasto personal extra.

Paso 2: tarjetas de crédito separadas. 

Solicita una tarjeta de crédito empresarial para cubrir todos los gastos comerciales. Esto te ayudará a mantener un seguimiento claro de los gastos de tu negocio y simplificará el proceso de conciliación bancaria. También deberías tener una tarjeta de crédito personal para tus necesidades personales y trata de evitar usarla para gastos comerciales.

Paso 3: lleva las cuentas al día. 

Llevar una buena contabilidad de tu negocio y las finanzas personales es esencial. Para ello, puedes utilizar un software de contabilidad o contratar a un profesional si es necesario. Un aspecto que no todo el mundo tiene en cuenta es definir un salario para ti mismo. Como dueño de tu negocio es importante establecer un sueldo mensual. Al fin y al cabo te lo mereces, ¿no?

Una buena contabilidad te permitirá separar tus ingresos personales de los ingresos comerciales y tener una idea clara de cuánto estás ganando. Paga tu salario desde la cuenta bancaria comercial a tu cuenta personal de manera regular y registra estas transacciones adecuadamente.

Paso 4: documenta todos los gastos comerciales. 

Es fundamental mantener un registro detallado de todos los gastos relacionados con tu negocio: facturas, recibos, impuestos con todos los documentos necesarios. Utiliza un sistema de archivo adecuado y, si el orden no es lo tuyo, considera la posibilidad de contratar a un asesor que te ayude a recopilar todos los papeles necesarios para registrar los gastos de manera precisa.

Consulta con un asesor financiero

Para administrar eficazmente las finanzas de tu negocio es importante tener un conocimiento sólido de los conceptos financieros básicos. Puedes invertir tiempo en aprender sobre contabilidad, flujos de dinero, impuestos y otros aspectos financieros relevantes. 

Pero, si te sientes abrumado o no estás seguro de cómo separar adecuadamente tus finanzas, puedes buscar la ayuda de un asesor financiero con experiencia en negocios que te ofrecerá una orientación personalizada y te ayudará a establecer una estructura financiera sólida para tu negocio.

Si necesitas ayuda profesional para separar las finanzas de tu negocio de las finanzas personales puedes contar con Knowmedalavida. Te ayudaremos a mantener estas áreas separadas para  tener una visión mucho más clara de la salud financiera de tu empresa. 

No tienes más que llamarnos y contarnos a qué te dedicas. Seguro que encontramos la manera de optimizar tus finanzas para que tu negocio vaya viento en popa. ¿Hablamos?